ASB CASH vs LOAN
Kina terdetik nak kongsi dengan semua tentang ASB ni. Jangan membuta tuli tanpa ada ilmu terus nak buat pinjaman. Kina nak tunjuk pro and cons kalau kita buat ASB cash dan juga ASB loan.
Apa itu ASB Cash? ASB Cash ni kita bayar pada ASB Unit Trust secara konsisten atau tak konsisten dan akan dapat dividen pada setiap akhir tahun. ASB Loan pula? Ia adalah satu pinjaman yang kita mesti bayar secara konsisten dan berdisiplin dan dapat pulangan tinggi dengan komitmen yang rendah. Nak buat ASB Loan/ Financing ni memerlukan komitmen yang sangat tinggi tau. Jadi sebelum meminjam, anda mesti pertimbangkan beberapa perkara iaitu:
Komitmen bulanan: RM528
Prinsipal: RM100,000
Kadar Interest : 5%
Tempoh : 30 Tahun
Katakan kina mampu bayar secara konsisten sebanyak RM528 setiap bulan. Tengok pada tahun pertama kina dapat bayar RM6336 setahun. Pada akhir tahun pertama, kina akan memperoleh dividen (kina ambil kiraan kadar interset yang paling rendah iaitu 5%). Jadi bermakna jumlah yang kina dapat pada tahun pertama adalah (prinsipal + dividen) RM6652.80.
Begitu juga pada tahun kedua, dividen yang kina dapat kina tak akan sentuh, Jadi cash inflow tahun pertama akan dibawa ke tahun ke-2. Kina aplikasikan komitmen yang sama pada tahun ke-2. Dengan kadar interest 5%, kina berjaya memperoleh (prinsipal + dividen) RM 13,638.24 pada tahun ke-2.
Cuba kita tengok pada tahun ke-3 pula, cara yang sama seperti tahun-tahun sebelum. Kina tak sentuh dividen dan apply komitmen yang sama. Pada akhir tahun ke-3, kina dapat (prinsipal + dividen) RM20,972.95. See dah tahun ke-3 anda dah mampu kumpul duit sehingga RM20K++. Dah boleh kawin! HAHA gurau.
Okay sekarang ni cuba anda apply komitmen dan cara yang sama pada tahun-tahun seterusnya (sehingga tahun ke 30).
Sekarang ni kita masuk kepada topik ASB Loan/ Financing. Topik ni agak panjang sebab terdapat beberapa teknik yang boleh di'apply' dalam pinjaman ASB antaranya:
Teknik Rolling pula adalah teknik dimana kita roll dividen untuk bayar komitmen. Contoh dividen pada tahu pertama akan digunakan untuk bayar komitmen pada tahun seterusnya. Mari kita tengok senario yang sama menggunakan teknik rolling pula. Maksudnya kina hanya bayar sekali sahaja komitmen.
Tahun 1:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5000 (5% x 100,000)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM105,000
Tahun 2:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM4,933.20 (5% x (105,000-6,336))
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM103,597.20
Tahun 3:
Dividen : RM4863.06 (5% x (RM103,597.20-6,336))
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM102,124.26
Tahun 4:
Dividen : RM4,789.41 (5% x (RM110,250-6,336))
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM100,577.67
Tahun 5:
Dividen : RM4,712.08 (5% x (RM100,577.67-6,336))
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM98,953.76
Teknik ni juga nampak macam kita akan dapat pulangan yang besar kan? Woah betul ke ni?
Ini ringkasan selepas 5 tahun terminate sijil. Dengan menggunakan teknik rolling, untung bersih yang kina peroleh adalah sebanyak RM986.03 sahaja!!
Apa itu ASB Cash? ASB Cash ni kita bayar pada ASB Unit Trust secara konsisten atau tak konsisten dan akan dapat dividen pada setiap akhir tahun. ASB Loan pula? Ia adalah satu pinjaman yang kita mesti bayar secara konsisten dan berdisiplin dan dapat pulangan tinggi dengan komitmen yang rendah. Nak buat ASB Loan/ Financing ni memerlukan komitmen yang sangat tinggi tau. Jadi sebelum meminjam, anda mesti pertimbangkan beberapa perkara iaitu:
- Apa dan berapa target anda
- Berapa lama tempoh nak capai target
- Berapa komitmen yang anda mampu bayar
Komitmen bulanan: RM528
Prinsipal: RM100,000
Kadar Interest : 5%
Tempoh : 30 Tahun
ASB CASH
Begitu juga pada tahun kedua, dividen yang kina dapat kina tak akan sentuh, Jadi cash inflow tahun pertama akan dibawa ke tahun ke-2. Kina aplikasikan komitmen yang sama pada tahun ke-2. Dengan kadar interest 5%, kina berjaya memperoleh (prinsipal + dividen) RM 13,638.24 pada tahun ke-2.
Cuba kita tengok pada tahun ke-3 pula, cara yang sama seperti tahun-tahun sebelum. Kina tak sentuh dividen dan apply komitmen yang sama. Pada akhir tahun ke-3, kina dapat (prinsipal + dividen) RM20,972.95. See dah tahun ke-3 anda dah mampu kumpul duit sehingga RM20K++. Dah boleh kawin! HAHA gurau.
Okay sekarang ni cuba anda apply komitmen dan cara yang sama pada tahun-tahun seterusnya (sehingga tahun ke 30).
ASB LOAN
Sekarang ni kita masuk kepada topik ASB Loan/ Financing. Topik ni agak panjang sebab terdapat beberapa teknik yang boleh di'apply' dalam pinjaman ASB antaranya:
- Teknik Compound
- Teknik Rolling
- Teknik Compound + Rolling
Contoh 1 - Teknik Compound
Teknik kompound adalah teknik yang mana kita memberi komitmen secara konsisten tanpa mengusik jumlah dividen. Komitmen yang sama seperti ASB Cash tadi iaitu bayaran deposit sebanyak RM528 setiap bulan.Tetapi anda perlu ingat bahawa kiraan yang dikira bagi ASB pinjaman adalah berbeza dari ASB cash. Bagaimana?
Disebabkan kina membuat pinjaman sebanyak RM100.000, jadi dalam akaun ASB kina memang sudah tersedia duit sebanyak RM100,000 (tapi duit ni tak boleh dikeluarkan tau). Jadi kiraan dividen akan dikira berdasarkan duit yang ada dalam akaun
Tahun 1:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5000 (5% x 100,000)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM105,000
Tahun 2:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5250 (5% x 105,000)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM110,250
Tahun 3:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5512.50 (5% x RM110,250)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM115,762.50
Tahun 4:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5788.13 (5% x RM110,250)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM121,550.63
Tahun 5:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM6077.53 (5% x RM110,250)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM127,628.16
Woahh nampak macam untung besar kan. but wait! Anda pasti?
Kata kan lah selepas 5 tahun kina nak terminate sijil, jadi kina perlu bayar surrender value sebanyak RM91,631.73. Mana nak tahu surrender value? Boleh cuba install apps "Financial Calculator" masukkan detail dan anda akan dapat nilai surrender value yang betul. Selepas ditolak dengan nilai surrender value, barulah kina tahu yang jumlah akhir yang kina akan dapat adalah RM35,996.43 selepas invest selama 5 tahun. (Jumlah bersih/Nett = nett cash in - commitment) RM35,996.43 - RM31,680 = RM4316.43
Disebabkan kina membuat pinjaman sebanyak RM100.000, jadi dalam akaun ASB kina memang sudah tersedia duit sebanyak RM100,000 (tapi duit ni tak boleh dikeluarkan tau). Jadi kiraan dividen akan dikira berdasarkan duit yang ada dalam akaun
Tahun 1:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5000 (5% x 100,000)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM105,000
Tahun 2:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5250 (5% x 105,000)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM110,250
Tahun 3:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5512.50 (5% x RM110,250)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM115,762.50
Tahun 4:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5788.13 (5% x RM110,250)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM121,550.63
Tahun 5:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM6077.53 (5% x RM110,250)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM127,628.16
Woahh nampak macam untung besar kan. but wait! Anda pasti?
Kata kan lah selepas 5 tahun kina nak terminate sijil, jadi kina perlu bayar surrender value sebanyak RM91,631.73. Mana nak tahu surrender value? Boleh cuba install apps "Financial Calculator" masukkan detail dan anda akan dapat nilai surrender value yang betul. Selepas ditolak dengan nilai surrender value, barulah kina tahu yang jumlah akhir yang kina akan dapat adalah RM35,996.43 selepas invest selama 5 tahun. (Jumlah bersih/Nett = nett cash in - commitment) RM35,996.43 - RM31,680 = RM4316.43
Contoh 2 - Teknik Rolling
Teknik Rolling pula adalah teknik dimana kita roll dividen untuk bayar komitmen. Contoh dividen pada tahu pertama akan digunakan untuk bayar komitmen pada tahun seterusnya. Mari kita tengok senario yang sama menggunakan teknik rolling pula. Maksudnya kina hanya bayar sekali sahaja komitmen.
Tahun 1:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5000 (5% x 100,000)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM105,000
Tahun 2:
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM4,933.20 (5% x (105,000-6,336))
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM103,597.20
Tahun 3:
Dividen : RM4863.06 (5% x (RM103,597.20-6,336))
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM102,124.26
Tahun 4:
Dividen : RM4,789.41 (5% x (RM110,250-6,336))
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM100,577.67
Tahun 5:
Dividen : RM4,712.08 (5% x (RM100,577.67-6,336))
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM98,953.76
Teknik ni juga nampak macam kita akan dapat pulangan yang besar kan? Woah betul ke ni?
Contoh 3 - Teknik Compound + Rolling
Sekarang ni kina nak tunjuk kalau kita guna kaedah yang terakhir iaitu teknik compound + rolling. Eh boleh ke combine 2 teknik? Macam mana? Ha mestilah boleh dengan cara apply 2 sijil dalam satu masa.
Tahun 1 (teknik rolling)
Mohon sijil ASBF 100K dan bayar komitmen selama setahun.
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5000 (5% x 100,000)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM105,000
Tahun 2 (teknik compound)
Mohon sijil ASBF 100K yang kedua. Dividen yang kina dapat dari sijil ASBF yang pertama dah boleh guna untuk bayaran sijil ASBF yang kedua
Hasil selepas 5 Tahun Guna Modal yang Sama Setiap Bulan
Sijil Tahun 1 - 100K (Teknik Rolling)
Dividen terakhir : RM4,712.08
Nilai prinsipal 5 tahun: RM94,241.67
Jumlah (Prinsipal + Dividen): RM98,953.76
Sijil Tahun 2 - 100K (Teknik Compound)
Dividen terakhir : RM5,788.13
Nilai prinsipal 5 tahun: RM115,762.50
Jumlah (Prinsipal + Dividen): RM121,550.63
Selepas ditolak dengan nilai surrender , kina dapati jumlah cash in bersih adalah sebanyak RM 32,401.46.
Jumlah untung bersih yang kina akan dapat pada teknik ini adalah RM3,721.46
Tahun 1 (teknik rolling)
Mohon sijil ASBF 100K dan bayar komitmen selama setahun.
Komitmen: RM 6,3336 setahun
Dividen : RM5000 (5% x 100,000)
Jumlah (Prinsipal + Dividen) : RM105,000
Tahun 2 (teknik compound)
Mohon sijil ASBF 100K yang kedua. Dividen yang kina dapat dari sijil ASBF yang pertama dah boleh guna untuk bayaran sijil ASBF yang kedua
Hasil selepas 5 Tahun Guna Modal yang Sama Setiap Bulan
Sijil Tahun 1 - 100K (Teknik Rolling)
Dividen terakhir : RM4,712.08
Nilai prinsipal 5 tahun: RM94,241.67
Jumlah (Prinsipal + Dividen): RM98,953.76
Sijil Tahun 2 - 100K (Teknik Compound)
Dividen terakhir : RM5,788.13
Nilai prinsipal 5 tahun: RM115,762.50
Jumlah (Prinsipal + Dividen): RM121,550.63
Selepas ditolak dengan nilai surrender , kina dapati jumlah cash in bersih adalah sebanyak RM 32,401.46.
Kina tak cakap yang ASBF ni tak bagus, kina cuma nak bantu anda untuk nilai sendiri which one is the best. Ada juga yang sometimes pulangan ASBF lagi tinggi dari ASB cash dan ada juga yang sebaliknya. Setiap benda semua ade kebaikan dan keburukan. Apa yang kina cuba nak tunjuk kat sini adalah, anda cuba bandingkan jumlah komitmen dan cash inflow dalam tempoh tertentu. Lihat pada untung bersih yang anda dapat pada akhir tempoh. Adakah ia berbaloi atau tidak. Pilihan ditangan anda. Buatlah pilihan dengan bijak!.
Anda boleh refer dokumen dibawah. Semoga bermanfaat! XOXO
Anda boleh refer dokumen dibawah. Semoga bermanfaat! XOXO
Comments
Post a Comment